Kevin Begon -

À quoi sert une assurance-vie ?

Sept Belges sur dix se demandent parfois comment protéger leur famille financièrement. C’est ce qui ressort d’une enquête de Profacts menée pour BNP Paribas Fortis. Une assurance-vie peut aider à protéger votre famille s’il vous arrivait quelque chose. Mais elle présente encore d’autres avantages.

« Il existe en réalité trois types d’assurances-vie », explique Nicolas Dubois (Chapter Business Development Protect). « Dans le cas d’une assurance-décès, l’assureur verse un montant convenu à un bénéficiaire désigné si vous décédez avant la date d’échéance du contrat. Dans le cas d’une assurance-vie pure, vous recevez une somme convenue à une date convenue (par exemple, à votre pension). Généralement, on choisit le troisième type, une assurance-vie mixte ; ici, l’assureur vous paie une somme à la date d’échéance convenue ou au bénéficiaire si vous décédez prématurément. » 

Protéger vos proches 

En souscrivant une assurance-décès ou une assurance-vie mixte, vous épargnez à vos proches des soucis financiers. Si vous décédez prématurément, vos proches recevront un montant fixe. Ils pourront ainsi maintenir autant que possible leur niveau de vie, financer des activités importantes pour vos enfants comme des études dans une haute école ou à l’université ou leur démarrage dans la vie adulte. Vous pouvez également prévoir une somme avec laquelle vos descendants paieront l’impôt sur votre succession. Il existe de nombreuses manière de protéger vos proches si vous veniez à disparaître. 

Vous protéger vous-même 

« Une assurance-vie ou une assurance-vie mixte est une manière de se constituer une pension complémentaire », souligne Nicolas Dubois. « Vous pouvez ainsi compenser en partie la perte de revenu subie après la pension. Les primes que vous payez sont cumulées. À l’échéance du contrat (généralement, à l’âge de la pension), le capital constitué est libéré. Selon votre contrat, vous pouvez choisir de vous faire verser un capital unique ou une rente durant le reste de votre vie. » 

Payer moins d’impôts 

Une assurance-vie est fiscalement intéressante. Ainsi, les primes sont fiscalement déductibles à certaines conditions. Vous bénéficiez donc d’un avantage fiscal via l’épargne-pension ou l’épargne à long terme. L’avantage précis dépend de la prime payée et des éventuelles autres formes d’épargne-pension ou d’épargne à long terme que vous pratiquez. 

Si les primes de l’assurance-vie ont été déduites fiscalement, le capital versé sera soumis à l’échéance du contrat, ou au décès, à un prélèvement unique. Son montant dépend de la date à laquelle vous prenez le capital et du moment où vous avez payé les primes. 

Protéger une donation 

Un avantage moins connu à présent. « Une assurance-décès peut également s’avérer utile si vous voulez donner une somme d’argent et ne pas payer de droits de donation », fait remarquer Nicolas Dubois. « Si vous décédez dans les trois ans suivant la donation, celle-ci est considérée en effet comme une partie de votre succession et son bénéficiaire devra donc payer des droits de succession. Avec une assurance temporaire décès, le ou la bénéficiaire recevra une somme qui lui permettra de payer ces droits de succession. L’utilité d’une telle assurance-décès varie selon les cas. Il vaut mieux discuter de cette possibilité avec votre banquier, qui pourra examiner votre situation personnelle et vous donner le meilleur conseil. »  

Planifier votre succession 

Une assurance-décès ou une assurance-vie mixte peut également servir à régler votre succession. Vous pouvez attribuer, à votre décès, une partie de votre patrimoine à vos petits-enfants. Vous sauterez ainsi une génération. De votre vivant, vous pouvez également donner une partie de votre patrimoine à travers une transmission patrimoniale contrôlée liée à une assurance-vie. Vous conservez ainsi le contrôle sur le patrimoine et les bénéficiaires jusqu’à votre décès. Discutez-en avec votre notaire. 

A propos de Ask Your Bank 

BNP Paribas Fortis veut vous aider à y voir plus clair lorsqu’il s’agit d’argent. C’est pourquoi nous avons demandé à plus de 1.000 Belges quelles étaient leurs questions et préoccupations. Avec la série Ask Your Bank, nous y répondons en toute transparence.