Individuele Pensioentoezegging (IPT)*

• Geniet de zekerheid van kapitaalbescherming op de eindvervaldag.
• Profiteer van een gewaarborgde rentevoet: het nettobedrag van elke premie (na aftrek van taksen en instapkosten) wordt tot uw (vervroegde) pensionering belegd tegen de rentevoet die van toepassing is op het moment van de storting. Deze blijft de hele looptijd van het contract geldig.
• Ontvang een eventuele jaarlijkse winstdeelname op uw IPT-premies. Die winstdeelname is niet gegarandeerd, kan elk jaar wijzigen en is afhankelijk van de bedrijfsresultaten van AG en de economische situatie.

• Zet in op een potentieel hoger rendement op lange termijn: beleg via uw onderneming in het fonds dat overeenstemt met uw behoeften.
• Laat uw kapitaal beheren door gerenommeerde beleggingsspecialisten: zij volgen de financiële markten van nabij op en kunnen onmiddellijk reageren op beurstendensen. AG hanteert een unieke aanpak: het multimanagement*.
• Ga voor duurzaam beleggen: de vier beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen, zijn allemaal maatschappelijk verantwoorde fondsen.

Het globale tak 21-brutorendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) van de Individuele Pensioentoezegging van AG bedroeg 2,30% in 2023.

Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taksen. Bovendien bieden rendementen uit het verleden geen garantie voor het toekomstige rendement.

Voor tak 23: bekijk hier de eenheidswaarden en prestaties van de vier IPT-beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen (AG Life Sustainable Defensive Pension, AG Life Sustainable Neutral Pension, AG Life Sustainable Dynamic Pension en AG Life Sustainable Equities Pension).

Uw IPT wordt uitbetaald op het moment dat u effectief met (vervroegd) wettelijk pensioen gaat, zowel bij een tak 21- als tak 23-levensverzekering. 

Hebt u de wettelijke pensioenleeftijd bereikt of voldoet u aan de voorwaarden voor vervroegd pensioen, maar beslist u om te blijven werken? Dan kunt u uitzonderlijk uw IPT-contract vervroegd opnemen tegen het geldende tarief volgens uw leeftijd.

Bij de uitkering betaalt u een RIZIV-bijdrage van 3,55 % en een solidariteitsbijdrage tot 2% op het verworven kapitaal en de winstdeelnames.

Daarnaast betaalt u een eindbelasting op het kapitaal (plus gemeentebelasting). De belastingvoet hangt af van uw leeftijd en de duur van uw loopbaan op het moment van de uitkering. Op de winstdeelnames is geen eindbelasting verschuldigd.

Aanvullende pensioenverzekeringen voor zelfstandigen vallen niet onder de beschermingsregeling voor tak 21-producten en zijn dus niet gedekt door het Garantiefonds voor financiële diensten.

Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico): de eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en van de schommelingen op de markten. Het financiële risico wordt altijd volledig door de verzekeringnemer gedragen. Bijgevolg kan de waarde van een eenheid op het ogenblik van een terugkoop, de vereffening van het contract of op enig ander ogenblik, hoger of lager zijn dan de waarde ervan op het tijdstip van de premiebetaling. De verzekeringsnemer moet zich er dan ook van bewust zijn dat hij het belegde bedrag mogelijk niet (volledig) terugkrijgt.

Liquiditeitsrisico: in bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan de liquidatie van de eenheden van het fonds worden uitgesteld of opgeschort.

Faillissement van de verzekeraar: de activa van het fonds gelinkt aan het levensverzekeringscontract dat de verzekeringsnemer ondertekent, behoren tot een bijzonder vermogen dat afzonderlijk beheerd wordt binnen het vermogen van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar worden deze activa bij voorrang gereserveerd voor de uitvoering van de verplichtingen jegens de verzekerden en/of begunstigden.

Risico verbonden aan de beschermingsmechanismen: hoewel het doel van de beschermingsmechanismen is om de negatieve impact van de marktschommelingen op uw belegging te beperken, is het mogelijk dat hun inwerkingtreding op bepaalde momenten in de levenscyclus van het product tot een lager rendement leidt dan het rendement van hetzelfde basisfonds zonder beschermingsmechanisme. Beleggers moeten er zich dan ook van bewust zijn dat, om technische redenen, de beschermingsmechanismen niet onmiddellijk in werking treden na het overschrijden van een drempel in stijgende of dalende richting. Dat kan, bijvoorbeeld, een groter verlies tot gevolg hebben dan dat beoogd door het mechanisme van de Verliesbeperker. Eens het beschermingsmechanisme in werking is getreden, kan de uitvoering ervan ook niet meer worden geannuleerd, zelfs indien de markt zich snel zou herstellen na de inwerkingtreding.

Om het verantwoorde karakter van zijn producten te weerspiegelen, past AG verschillende strategieën toe, zoals:

• de integratie van factoren met betrekking tot milieu, samenleving en goed bestuur (bijvoorbeeld, het gebruik van ESG-risicoscores)
• de uitsluiting van controversiële activiteiten (tabak, wapens, steenkool, onconventionele energie zoals teerzanden, schaliegas en -olie …)
• de uitsluiting van bedrijven die de principes van het Global Compact van de Verenigde Naties niet naleven
• een 'best-in-class'-benadering
• een actief aandeelhouderschap

Dit product promoot milieu of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling op zich.

Meer informatie over de strategieën die AG op zijn Tak 21-producten toepast, vindt u in hun Aanpak voor duurzaam en verantwoord beleggen.

Neem zeker kennis van de algemene voorwaarden en de infofiche vooraleer u een contract afsluit:

• Algemene voorwaarden IPT tak 21
• Algemene voorwaarden IPT tak 23
• Infofiche IPT tak 21
• Infofiche IPT tak 23
• Infofiche Ecologische en/of sociale kenmerken IPT tak 21
• Infofiche Ecologische en/of sociale kenmerken IPT tak 23 AG Life Sustainable Defensive Pension
• Infofiche Ecologische en/of sociale kenmerken IPT tak 23 AG Life Sustainable Dynamic Pension
• Infofiche Ecologische en/of sociale kenmerken IPT tak 23 AG Life Sustainable Neutral Pension
• Infofiche Ecologische en/of sociale kenmerken IPT tak 23 AG Life Sustainable Equities Pension

Voor klachten kunt u terecht bij BNP Paribas Fortis nv, Klachtenmanagement JQABD, Warandeberg 3, 1000 Brussel, tel. 02 228 72 18, klachtenmanagement@bnpparibasfortis.com of via www.bnpparibasfortis.be > suggesties of klachten > online formulier.

Bent u niet tevreden met de voorgestelde oplossing, dan kunt u een klacht indienen bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, KBO: 884.072.054, tel.: 02 547 58 71,
info@ombudsman-insurance.be -
www.ombudsman-insurance.be.

AG Insurance (afgekort AG) NV - E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel - RPR Brussel - BTW BE 0404.494.849 -  www.aginsurance.be  - info@aginsurance.be  - Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.

Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis NV – Warandeberg 3, B-1000 Brussel - RPR Brussel - BTW BE 0403.199.702, is ingeschreven onder dit nummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance NV. BNP Paribas Fortis nv bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance NV.