Het VAPZ in een notendop
Ontdek de belangrijkste kenmerken van deze spaarformule, waarmee u als zelfstandige een aanvullend pensioen opbouwt.
Dagelijks bankieren
Rekeningen
Bankkaarten
Betalen
Sparen en beleggen
Beleggen
Sparen en beleggen met een doel
Onze beleggingsoplossingen
Lenen voor een vastgoedproject
Lenen voor een voertuig
Lenen voor een project
Opgelet, geld lenen kost ook geld.
- Ontdek de persoonlijke lening op afbetaling, ook voor de financiering van studies.
VerzekerenOnze verzekeringsoplossingen
Beschermen van uw gezin
Beschermen van uw woning
Beschermen van uw mobiliteit
Aan uw zijde
Uw behoeften
Online en mobiele bank
Dagelijks bankieren
Rekeningen
Bankkaarten
Betalen
Onze expertise
Wist u dat ...
Sparen en beleggen
Beleggen
Sparen en beleggen met een doel
Onze beleggingsoplossingen
Onze expertise
Wist u dat ...
Lenen voor een vastgoedproject
Lenen voor een voertuig
Lenen voor een project
Onze expertise
Opgelet, geld lenen kost ook geld.
Opgelet, geld lenen kost ook geld.
- Ontdek de persoonlijke lening op afbetaling, ook voor de financiering van studies.
VerzekerenOnze verzekeringsoplossingen
Beschermen van uw gezin
Beschermen van uw woning
Beschermen van uw mobiliteit
Onze expertise
Wist u dat ...
Aan uw zijde
Uw behoeften
Online en mobiele bank
Contacteer ons
Wist u dat ...
Krijg als starter uw professionele rekening 6 maanden langer gratis
VERZEKEREN
VAPZ – Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen*
* Het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) is een tak 21 levensverzekering naar Belgisch recht van AG, aangeboden door BNP Paribas Fortis. Deze verzekering wordt aangegaan voor een overeengekomen looptijd.
Basis van uw aanvullend pensioen
Als zelfstandige is uw wettelijk pensioen erg beperkt. Om uw levensstandaard later te behouden, begint u het best zo vroeg mogelijk aan de opbouw van een aanvullend pensioen.
Het VAPZ is een interessante manier om dit te doen. Omdat u de premies volledig als beroepskost mag aftrekken, daalt uw belastbare inkomen. Zo betaalt u niet alleen minder belastingen, maar ook minder sociale bijdragen.
Hebt u nog fiscale ruimte, dan kunt u uw VAPZ combineren met andere pensioenformules zoals een IPT, POZ, pensioensparen of langetermijnsparen.
Fiscale optimalisatie
U kunt ervoor kiezen om elk jaar automatisch de maximaal aftrekbare premie te storten in uw VAPZ. Uw premie wordt jaarlijks aangepast aan uw nieuwe referentie-inkomen*, dat AG via Sigedis ontvangt.
Veilige belegging
Met deze tak 21-spaarverzekering geniet u de zekerheid van kapitaalbescherming en een gewaarborgde rentevoet, eventueel verhoogd met een jaarlijkse winstdeelname.
Financiering van vastgoed
U kunt de opgebouwde reserve al vóór uw wettelijke pensioendatum gebruiken om een onroerend goed in de Europese Economische Ruimte te kopen, bouwen, renoveren of verbeteren.
Ook voor helpers
Naast zelfstandigen en vrij beroepers in hoofdberoep kunnen ook zelfstandigen in bijberoep (behalve starters), zelfstandige helpers en meewerkende echtgenoten een VAPZ afsluiten.
* Uw referentie-inkomen is uw geïndexeerde netto belastbare beroepsinkomen van drie jaar geleden. Dat vindt u terug op de betalingsuitnodiging voor uw voorlopige sociale bijdragen, die u elk kwartaal van uw sociaal verzekeringsfonds ontvangt. U kunt uw premie ook berekenen op basis van uw sociale bijdragen. Handig bijvoorbeeld voor startende zelfstandigen, die nog geen drie jaar actief zijn.
Een VAPZ op maat van uw behoeften
Kiest u voor het VAPZ of het Sociaal VAPZ? Ontdek wat het beste bij u past.
Reset Products
VAPZ
Sociaal VAPZ
Fiscaal sparen
Maximaal spaarbedrag voor 2025
8,17% van uw referentie-inkomen, met een maximum van 4.000,44 euro
9,40% van uw referentie-inkomen, met een maximum van 4.602,71 euro
Solidariteitsprestaties (10% bijdrage van de premie) zonder medische formaliteiten
Bij overlijden
Niet inbegrepen
Overlevingsrente voor uw nabestaanden gedurende 10 jaar
Bij volledige arbeidsongeschiktheid
Niet inbegrepen
Geplafonneerde rente en premievrijstelling na bepaalde eigenrisicotermijn
Bij ziekte
Niet inbegrepen
U ontvangt een forfaitair bedrag, gelijk aan 2 maal de laatste pensioenbijdrage
Bij moederschap
Niet inbegrepen
U ontvangt per geboorte een bedrag gelijk aan 15% van de pensioenbijdrage en 500 euro geboortegeschenk
Waarborgen uitgebreide dekking
Financiering van vastgoed
Inpandgave + opname op polis mogelijk
Inpandgave + opname op polis mogelijk
Voor uw financiële gemoedsrust
Breid uw VAPZ uit met optionele aanvullende waarborgen voor nog meer bescherming – bovenop de basisdekkingen. Zo bundelt u pensioen, vermogensopbouw en verzekering in één voordelige polis.
-
Waarborg arbeidsongeschiktheid
Bescherm uzelf en uw gezin tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid door ziekte of een ongeval. Kies voor een maandelijkse rente en/of de terugbetaling van uw pensioenpremies.
-
Waarborg overlijden
Stel de levensstandaard van uw gezin veilig na uw overlijden. Kies voor de uitkering van een minimumkapitaal bij overlijden en/of een extra kapitaal bij overlijden door een ongeval.
Start u als ondernemer?
Promo: 6 maanden extra gratis pack*
Als starter krijgt u 12 maanden gratis een professioneel pack. Sluit u binnen die periode ook een VAPZ-contract met een minimumpremie van 1.200 EUR af, dan krijgt u dat pack als starter nog eens 6 maanden gratis!*
Ontdek ook de andere voordelen voor starters in de Starters Kit
*Voor elk nieuw ondertekend VAPZ-contract, krijgen starters (0 tot 36 maanden vanaf inschrijving in de KBO) 6 maanden extra gratis een Pack Essential Pro of Flex Pro.
Rendement, kosten en risico’s
Gewaarborgde rentevoet
Het nettobedrag van elke premie (na aftrek van taksen en instapkosten) wordt tot uw (vervroegde) pensionering belegd tegen de rentevoet die van toepassing is op het moment van de storting. Deze blijft de hele looptijd van het contract geldig.
Variabele winstdeelname
U geniet ook een eventuele jaarlijkse winstdeelname op uw VAPZ-premies. Die winstdeelname is niet gegarandeerd, kan elk jaar wijzigen en is afhankelijk van de bedrijfsresultaten van AG en van de economische situatie.
Het rendement in beeld
Het globale brutorendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) van het (Sociaal) VAPZ van AG bedroeg 2,40% in 2024.
Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taksen. Bovendien bieden rendementen uit het verleden geen garantie voor het toekomstige rendement.
| Jaar | Globaal brutorendement |
| 2024 | 2,40% |
| 2023 | 2,30% |
| 2022 | 2,10% |
| 2021 | 1,80% |
| 2020 | 1,80% |
Bijdragen en eindbelasting bij uitkering
Uw (Sociaal) VAPZ wordt uitbetaald op het moment dat u effectief met (vervroegd) wettelijk pensioen gaat. Bij de uitkering betaalt u een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage tot 2% op het verworven kapitaal en de winstdeelnames.
Daarnaast wordt het kapitaal belast volgens het stelsel van de fictieve rente. Dat wil zeggen dat u gedurende 10 of 13 jaar een klein percentage van het kapitaal dient aan te geven in uw personenbelasting. Het aan te geven percentage en de duur van de aangifte hangen af van uw leeftijd bij de uitkering van uw pensioen.
Op de toegekende winstdelingen is er geen belasting verschuldigd.
| Leeftijd begunstigde | Percentage |
| 60 jaar | 3,50% |
| 61 - 62 jaar | 4,00% |
| 63 - 64 jaar | 4,50% |
| Vanaf de wettelijke pensioenleeftijd of na een volledige loopbaan volgens de geldende pensioenwetgeving |
Als u effectief actief gebleven bent tot die leeftijd: 5% op slechts 80% van het pensioenkapitaal Zo niet: 5% op het volledige bedrag |
Risico
Aanvullende pensioenverzekeringen voor zelfstandigen vallen niet onder de beschermingsregeling voor tak 21-producten en zijn dus niet gedekt door het Garantiefonds voor financiële diensten.
Wilt u pensioenadvies op maat?Bel 02 433 43 31
U kiest voor meer duurzaamheid
Algemeen duurzaamheidsbeleid
Om het verantwoorde karakter van zijn producten te weerspiegelen, past AG verschillende strategieën toe, zoals:
- de integratie van factoren met betrekking tot milieu, samenleving en goed bestuur (bijvoorbeeld, het gebruik van ESG-risicoscores)
- de uitsluiting van controversiële activiteiten (tabak, wapens, steenkool, onconventionele energie zoals teerzanden, schaliegas en -olie …)
- de uitsluiting van bedrijven die de principes van het Global Compact van de Verenigde Naties niet naleven
- een 'Best-in-class'-benadering
- een actief aandeelhouderschap
Dit product promoot milieu of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling op zich.
Meer informatie over de strategieën die AG op zijn Tak 21-producten toepast, vindt u in hun Aanpak voor duurzaam en verantwoord beleggen.
Het Towards Sustainability-label
Het (Sociaal) VAPZ draagt sinds maart 2020 het ‘Towards Sustainability’-label. Dit duurzaamheidslabel, dat regelmatig opnieuw wordt geëvalueerd en voortdurend wordt gecontroleerd, is een kwaliteitsnorm onder toezicht van het Centraal Labeling Agentschap (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moeten financiële producten beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid, zowel op het vlak van de portefeuille als op dat van het beleggingsproces. Meer informatie over dit label vindt u op towardssustainability.be.
De toekenning van dit label betekent echter niet dat het (Sociaal) VAPZ beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen.
Meer weten?
Neem zeker kennis van de algemene voorwaarden en de infofiches voor u een beleggingsbeslissing neemt.
Niet tevreden?
U kunt met al uw vragen in eerste instantie terecht bij uw adviseur of door artikel 21 van de algemene voorwaarden van de bank te lezen.
Voor klachten kunt u terecht bij BNP Paribas Fortis nv, Klachtenmanagement JQABD, Warandeberg 3, 1000 Brussel, tel. 02 228 72 18, klachtenmanagement@bnpparibasfortis.com of via www.bnpparibasfortis.be > suggesties of klachten > online formulier.
Bent u niet tevreden met de voorgestelde oplossing, dan kunt u een klacht indienen bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, KBO: 884.072.054, tel.: 02 547 58 71,
info@ombudsman-insurance.be -
www.ombudsman-insurance.be.
Voor uzelf of uw medewerkers
-
RIZIV-contract
Stort als geconventioneerde zorgverstrekker uw RIZIV-premies in een RIZIV-contract, een tak 21-levensverzekering. Dankzij die inbegrepen solidariteitswaarborgen geniet u meteen inkomensbescherming.
-
Individuele Pensioentoezegging
Vul als zelfstandige met een vennootschap uw VAPZ aan met een Individuele Pensioentoezegging, een tak 21- of tak23-levensverzekering. Uw vennootschap betaalt de fiscaal aftrekbare premies.
-
Groepsverzekering
Bied als zelfstandig bedrijfsleider een interessant loonvoordeel aan uw medewerkers. Met de tak 21- of tak 23-groepsverzekering Pension@work bouwt u fiscaal voordelig mee aan hun aanvullend pensioen.
Wettelijke informatie
AG Insurance (afgekort AG) NV - E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel - www.aginsurance.be - info@aginsurance.be - RPR Brussel - BTW BE 0404.494.849 - Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.
Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis NV – Warandeberg 3, B-1000 Brussel - RPR Brussel - BTW BE 0403.199.702, is ingeschreven onder dit nummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance NV. BNP Paribas Fortis nv bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance NV.
Het delen van uw scherm Easy Banking Web
Als u op dit moment telefonisch of via chat contact heeft met een Easy Banking adviseur, kunt u beginnen met het delen van uw scherm Easy Banking Web.