Beleggingsverzekering Junior Future Plan

Met deze beleggingsverzekering voor kinderen is uw geld in goede handen. U kunt vertrouwen op de jarenlange ervaring en expertise van onze partner AG. Dus u kunt gerust zijn.

U bepaalt zelf hoe u de jaarlijkse premie stort: in één keer of periodiek, met een doorlopende betalingsopdracht. Dat kan al vanaf 30 euro per maand. U kunt uw betalingen ook altijd nog bijstellen, even stopzetten of een extra storting doen.

Vreest u dat uw (klein)kinderen het geld later misschien niet zullen besteden zoals u dat wilt? Dan kunt u de beleggingsverzekering in uw eigen naam afsluiten en het kind als begunstigde aanduiden. Zo kunt u altijd nog de begunstigde wijzigen.

Tak 21 is een spaarverzekering met gewaarborgde rente en kapitaalbescherming. De rentevoet bij elke storting blijft geldig gedurende de hele looptijd van het contract en op de vervaldag krijgt u uw kapitaal (na aftrek van kosten en taksen) volledig terug. Bovenop de rente kan elk jaar nog een eventuele winstdeelname komen.  Dit is het luik ‘kapitaalopbouw’.

Tak 23 is een belegging gekoppeld aan een of meer fondsen, die vooral in aandelen en obligaties beleggen, maar ook in vastgoed en alternatieve beleggingen. U maakt dus kans op meer rendement, maar geniet geen gewaarborgde rente en kapitaalbescherming zoals in tak 21. Dankzij het Life Cycle-systeem (zie verder) blijft het risico op kapitaalverlies wel binnen de perken.

U beslist zelf of samen met uw adviseur hoeveel u in elke tak wilt beleggen, rekening houdend met uw beleggersprofiel en risicobereidheid. Wilt u bijvoorbeeld 70% in tak 21 beleggen en 30% in tak 23? Of 50% in elke tak? Aan u de keuze. Bovendien kunt u die verdeling tussen tak 21 en tak 23 altijd nog bijsturen in de loop van uw contract.

In de tabel vindt u een overzicht van het globale brutorendement (= gewaarborgde rente + eventuele winstdeelname)* van de voorbije vijf jaar voor het luik ‘Kapitaalopbouw’ van het Junior Future Plan. Voor 2023 bedroeg dat rendement 2,50% voor de nettostortingen van het jaar en 2,00% de rest van de reserve.

De gewaarborgde rentevoet in tak 21 bedraagt momenteel 2,00% (rentevoet van toepassing sinds 01/04/2023) op de netto geïnvesteerde premie.

De eventuele jaarlijkse winstdeelname is niet gewaarborgd, kan van jaar tot jaar verschillen en hangt af van de resultaten van AG en van de economische situatie. AG is juridisch noch contractueel verplicht om in een winstdeling te voorzien. Eenmaal toegekend, maakt deze winstdeelname integraal deel uit van de reserve en wordt ze gekapitaliseerd tegen de geldende gewaarborgde rentevoet.

* Het globale brutorendement houdt geen rekening met kosten en taksen. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Voor contracten met een rentevoet die hoger is dan het globale brutorendement, is het brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.

Het tak 23-luik werkt met 2 fondsen: een startfonds en een slotfonds. Zolang de looptijd meer dan 10 jaar is, belegt u in het startfonds. 10 jaar vóór de einddatum van uw contract, wordt uw reserve van dit tak 23-luik automatisch overgedragen naar het slotfonds. Dit fonds heeft een defensievere beleggingsmix, met als doel het tot dan opgebouwde kapitaal te beschermen. Dit beschermingssysteem noemen we de “Life Cycle”.

Het Life Cycle-beschermingssysteem in tak 23

Tijdens de laatste 10 jaar van uw tak 23-contract belegt u dus in het slotfonds. In dit slotfonds daalt het gewicht in aandelen, en stijgt het gewicht in obligaties. De volatiliteit (koersschommeling) van obligaties is immers lager dan die van aandelen, waardoor het risico van uw portefeuille daalt.

Meer informatie over de fondsen

Dan ontvangt de ‘begunstigde bij overlijden’ de reserve in tak 21 (eventuele winstdeelname inbegrepen) en de waarde van alle deelbewijzen in het tak 23-luik. Op het uitbetaalde bedrag kunnen wel successierechten verschuldigd zijn.

Om het verantwoorde karakter van zijn producten te weerspiegelen, past AG verschillende strategieën toe, zoals:

• de integratie van factoren met betrekking tot milieu, samenleving en goed bestuur (bijvoorbeeld, het gebruik van ESG-risicoscores);
• de uitsluiting van controversiële activiteiten (tabak, wapens, steenkool, onconventionele energie zoals teerzanden, schaliegas en -olie ...);
• de uitsluiting van bedrijven die de principes van het Global Compact van de Verenigde Naties niet naleven
• een 'best-in-class'-benadering
• een actief aandeelhouderschap

Dit product promoot milieu of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling op zich. Meer informatie over de strategieën die AG op zijn tak 21-producten toepast, vindt u in hun Aanpak voor duurzaam en verantwoord beleggen.

• Instapkosten: 3,5% op elke gestorte nettopremie. Zodra u bij een storting de drempel van 25.000 euro belegd kapitaal bereikt, betaalt u op die en elke volgende storting maar 3% instapkosten meer. In het 5e, 4e en 3e jaar voor het einde van het contract dalen de instapkosten verder met 0,5% per jaar. In het voorlaatste en laatste jaar betaalt u geen instapkosten meer.
• Uitstapkosten: geen op de einddatum of bij overlijden van de verzekerde.
• Beheerskosten: geen voor het luik Kapitaalopbouw (tak 21). Voor het luik Kapitaal Plus (tak 23) worden de beheerskosten automatisch verrekend in de eenheidswaarden. U vindt het geldende tarief in het beheersreglement van de fondsen.

• Afkoopvergoeding: geen bij afkoop op de 12e verjaardag en vanaf de 18e verjaardag van het begunstigde kind. Bij afkoop op een ander moment is een afkoopvergoeding verschuldigd van 5% van de afkoopwaarde. In de laatste 5 jaar van het contract daalt de afkoopvergoeding met 1% per jaar.
• Bijzondere afkoopvergoeding (alleen voor tak 21): bij afkoop in de eerste 8 jaar van het contract kan een financiële correctie toegepast worden. De afkoopwaarde wordt dan gecorrigeerd met een factor die de evolutie van de marktrentevoeten weerspiegelt.
• Kosten bij overdracht van tak 21 naar tak 23 of omgekeerd: kan twee keer per jaar gratis, daarna bedragen de kosten 1% van de overgedragen waarde.

Verzekeringstaks: 2% op de gestorte premies

Roerende voorheffing: als u het kapitaal in tak 21 afkoopt binnen de eerste 8 jaar van uw contract, dan betaalt u 30% roerende voorheffing. Tak 23 is van bij het begin vrij van roerende voorheffing.

Hebt u vragen over de fiscaliteit? Neem gerust contact op met uw kantoor of uw adviseur.

• Kapitaal en rentevoet gegarandeerd: tak 21-spaarverzekeringen bieden een gewaarborgde rentevoet en kapitaalbescherming, zodat u precies weet wat uw belegging minimaal zal opbrengen op de einddatum.
• Winstdeelname niet gegarandeerd: als u weinig of geen winstdeelname krijgt, is het uitbetaalde kapitaal na aftrek van kosten en taksen mogelijk lager dan het totaal geïnvesteerde bedrag.
• Waarborg Garantiefonds: tak 21-producten worden in het kader van de Belgische beschermingsregeling gewaarborgd door het Garantiefonds. Deze treedt in werking ingeval AG in gebreke zou blijven. De tussenkomst bedraagt momenteel maximaal 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor het eventuele surplus draagt de verzekeringsnemer zelf het risico.
• Inflatierisico: een stijging van de inflatie leidt tot een verlies aan rendement voor alle spaarders en beleggers. Het risico van een negatieve reële rente (nominale rente gecorrigeerd voor inflatie) is groter naarmate de inflatie hoger is.

• Faillissement van de verzekeraar: de activa van het fonds verbonden aan uw contract worden afzonderlijk beheerd van de activa van AG. In geval van faillissement van AG wordt dit vermogen eerst en vooral gebruikt om de verbintenissen tegenover u en de andere verzekeringsnemers en/of begunstigden na te komen.
• Marktrisico: de eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en het verloop van de markten. U draagt zelf het financiële risico. Bij uitbetaling van het kapitaal kan de eenheidswaarde hoger of lager liggen dan de waarde op het moment dat u de premie stortte. Houd er dus rekening mee dat u (een deel van) het belegde bedrag kunt verliezen.
• Liquiditeitsrisico: in uitzonderlijke omstandigheden kan het gebeuren dat de deelbewijzen tijdelijk niet kunnen worden verhandeld.
• Risico's gelinkt aan het beheer van fondsen: fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico's die variëren naargelang de beleggingsdoelstelling en het beleid van deze fondsen (en eventuele onderliggende fondsen). Om die doelstelling te behalen, beleggen de beheerders van elk fonds in verschillende beleggingsklassen en ‑types. De verhouding hangt af van de marktomstandigheden en het beleid van het fonds. Ondanks de expertise van specialisten, bestaat het risico dat de beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren.

Neem zeker kennis van de essentiële-informatiedocumenten en van de algemene voorwaarden vooraleer u een contract afsluit. Lees ook zeker het beheersreglement van de onderliggende fondsen.

• Algemene voorwaarden Junior Future Plan
• Essentiële-informatiedocument luik Kapitaalopbouw
  Infofiche Ecologische en/of sociale kenmerken
• Overzicht fondsen van het tak 23-luik

Andere nuttige info:

• Nuttige informatie Junior Future Plan
• Kennisfiche tak 21-spaarverzekeringen
• Kennisfiche beleggingsverzekeringen zonder kapitaalbescherming (tak 23)

Het Junior Future Plan is een beleggingsverzekering (tak 21 en 23) naar Belgisch recht van AG nv, aangeboden door BNP Paribas Fortis. Deze verzekering wordt aangegaan voor een overeengekomen looptijd.

AG nv, Emile Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be – Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.

Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis nv, Warandeberg 3, 1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0403.199.702, is als kredietinstelling naar Belgisch recht onderworpen aan het prudentieel toezicht van de Europese Centrale Bank en de Nationale Bank van België. BNP Paribas Fortis nv is ingeschreven onder het voornoemde ondernemingsnummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG nv. BNP Paribas Fortis nv bezit een deelneming van meer dan 10% in AG nv.

U kunt met al uw vragen in eerste instantie terecht bij uw adviseur of door artikel 21 van de algemene voorwaarden van de bank te lezen. Klachten kunt u indienen bij BNP Paribas Fortis nv, Dienst Klachtenbeheer, Warandeberg 3, 1000 Brussel, of bij AG nv, Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel, telefonisch op 02 664 02 00 of via e-mail op customercomplaints@aginsurance.be.

Als de oplossing voorgesteld door BNP Paribas Fortis of AG Insurance u geen voldoening schenkt, kunt u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel - www.ombudsman.as - E-mail: info@ombudsman.as.