-

Verzekeringen en beroepsrisico's: hoe maakt u de juiste keuze?

2 min

Verzekeringen voor uw beroepsactiviteit: verplicht of niet?

Afhankelijk van de sector zijn bepaalde verzekeringen verplicht, vaak wanneer uw activiteit andere personen kan beïnvloeden: werknemers, klanten, voorbijgangers … Maar zelfs wanneer ze wettelijk niet verplicht zijn, worden bepaalde verzekeringen sterk aanbevolen, zoals een brandverzekering die de schade dekt die uw bedrijfsgebouw kan lijden en die een aanzienlijke impact op uw activiteit kan hebben.   

Uw beroepsaansprakelijkheid, een prioriteit

In wezen bepaalt het principe van de burgerlijke aansprakelijkheid (BA) dat als u schade aan een derde veroorzaakt door een fout of vergissing, u die schade moet herstellen, doorgaans door het slachtoffer te vergoeden. Dit principe geldt ook in uw professionele context.

Gelukkig bestaan er verzekeringen die uw burgerlijke aansprakelijkheid dekken in de context van uw beroepsactiviteit. Door het slachtoffer in uw plaats te vergoeden, beschermen deze verzekeringen uw onderneming tegen een potentieel kwetsbare financiële situatie.
 
De aard en de omvang van de risico's die voortvloeien uit de burgerlijke aansprakelijkheid verschillen sterk naargelang eenieders beroepscontext. De verzekeringscontracten die deze burgerlijke aansprakelijkheid dekken, zijn dan ook aangepast aan die verschillen. Om u te beschermen kunt u dus kiezen voor een globale BA-verzekering die geschikt is voor de meeste situaties waarin u burgerlijk aansprakelijk kan worden gesteld. Of u kiest voor een meer specifiek contract, bijvoorbeeld gericht op de bouwsector of medische beroepen.   

De belangrijkste BA-dekkingen

De BA-dekkingen voor professionelen kunnen dus variëren naargelang de contracten en hun bepalingen. Maar de globale BA-verzekeringen omvatten altijd de BA Uitbating en vaak ook de waarborgen BA 'Toevertrouwde goederen', 'Na levering' en in bepaalde gevallen de 'BA Beroep' die specifiek de intellectuele beroepen beschermt: boekhouder, consultant, …

Enkele voorbeelden om dit beter te begrijpen:

• Komt het uithangbord van uw winkel los en raakt er een voorbijganger gewond? De waarborg BA Uitbating zal tussenkomen om hem te vergoeden.
• Beschadigt u een computer die u werd toevertrouwd om software te installeren? De schade wordt gedekt door de waarborg BA Toevertrouwde goederen.
• Komt de slang van een vaatwasmachine die u net hebt geïnstalleerd los en veroorzaakt ze waterschade? De waarborg BA Na levering zal tussenkomen om de schade te dekken.

Objectieve BA Brand en ontploffing: een verplichte verzekering in bepaalde gevallen

Stelt u zich eens voor dat er brand is in een restaurant en dat er gewonden vallen … Wettelijk gezien zal de uitbater altijd verplicht zijn om de slachtoffers te vergoeden, ook al is hij niet verantwoordelijk voor het schadegeval. Dat noemen we burgerlijke aansprakelijkheid zonder fout.
 
De verzekering Objectieve BA Brand en ontploffing beschermt u in een dergelijke situatie door de schadevergoeding van de slachtoffers ten laste te nemen. Ze is wettelijk verplicht voor bepaalde soorten vestigingen.

Mobiliteit: een verplichte verzekering en andere nuttige dekkingen

Auto, bestelwagen, vrachtwagen, motor … Ook de risico's verbonden aan uw professionele mobiliteit kunnen worden gedekt door een verzekering. En de bekendste is eigenlijk ook een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering, bekend onder de naam autoverzekering. Als u op de openbare weg een motorrijtuig gebruikt, moet u verplicht deze BA-verzekering afsluiten die de schade aan anderen dekt bij een ongeval wanneer u in fout bent.

U kunt uw bescherming ook uitbreiden, bijvoorbeeld met een 'Omnium'-verzekering voor materiële schade die uw eigen schade dekt. Andere mobiliteitsverzekeringen richten zich op bepaalde specifieke risico's, zoals die van diefstal of schade aan uw goederen of materieel tijdens professioneel vervoer. 
.

Arbeidsongevallen: een verplichte verzekering voor de werkgever

Als u personeel nodig hebt om uw activiteit op te starten, moet u verplicht een verzekering afsluiten die uw medewerkers dekt bij een ongeval op het werk of op de weg naar en van het werk. Bij arbeidsongeschiktheid betaalt de verzekering een dagvergoeding en vergoedt ze eventuele medische kosten. Ze zal ook tussenkomen in het geval van blijvende invaliditeit of overlijden. Deze vergoedingen zullen berekend worden op basis van wettelijke barema's.

Doe de test om de juiste verzekeringen te kiezen

Naargelang de beroepen en de context van uw activiteit zijn er dus een groot aantal situaties waarin u bescherming nodig hebt. Analyseer steeds in detail wat uw risico's zijn om de juiste dekkingen te kiezen. En aarzel niet om die oefening regelmatig te herhalen naarmate uw activiteit evolueert.

Om u te oriënteren, ontdek hier in functie van uw activiteit welke verzekeringen verplicht, onmisbaar of nuttig zijn voor u en uw business. 




AG Insurance nv (afgekort AG) nv– E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel – www.aginsurance.be – info@aginsurance.be - RPR Brussel – Btw 0404.494.849 – Erkende verzekeringsmaatschappij onder nr. 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.

Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis nv – Warandeberg 3, B-1000 Brussel – RPR Brussel – Btw BE 0403.199.702, is onder dit nummer ingeschreven bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed op basis van commissies, voor AG Insurance nv. BNP Paribas Fortis nv heeft een participatie van meer dan 10% in AG Insurance nv.