La PLCI en bref
Découvrez les principales caractéristiques de ce plan d'épargne, qui vous permet, en tant qu’indépendant⸱e, de vous constituer une pension complémentaire.
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ASSURER
PLCI – Pension Libre Complémentaire pour Indépendants*
* La pension libre complémentaire pour indépendants – PLCI – (sociale) est une assurance-vie de la branche 21 de droit belge d’AG, distribuée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est conclue pour une période convenue.
La base de votre pension complémentaire
Vous êtes indépendant⸱e ? Votre pension légale sera très limitée. Pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, vous devez constituer votre propre capital pension le plus tôt possible.
La PLCI est un moyen intéressant de le faire. Vous pouvez déduire intégralement les primes, ce qui réduit votre base imposable. Vous payez non seulement moins d'impôts, mais aussi moins de cotisations sociales.
Pour maximiser votre avantage fiscal, vous pouvez combiner votre PLCI avec d'autres formules de pension comme l'EIP, la CPTI ou l'épargne-pension à titre privé.
Optimisation fiscale
Versez automatiquement et chaque année dans votre PLCI la prime maximale déductible. Il vous suffit de nous transmettre votre revenu de référence* tous les ans, et nous nous occupons du reste.
Un placement sûr
Avec cette assurance-épargne de la branche 21, vous bénéficiez de la sécurité d'un capital protégé et d'un taux d'intérêt garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire annuelle.
Financement immobilier
Vous pouvez utiliser la réserve constituée, même avant la date de votre retraite légale, pour acheter, construire, rénover ou rafraîchir un bien immobilier dans l'Espace économique européen.
Aussi pour les aidants
Outre les indépendant⸱e·s à titre principal, les indépendant⸱e·s complémentaires (sauf les starters), les aidant⸱e·s indépendant⸱e·s et les conjoint⸱e·s aidant⸱e·s peuvent aussi souscrire une PLCI.
* Votre revenu de référence est votre revenu professionnel net imposable indexé d'il y a trois ans. Vous le trouverez sur l'avis de paiement de vos cotisations sociales provisoires que vous recevez chaque trimestre de votre caisse d'assurances sociales. Vous pouvez également calculer votre prime sur la base de vos cotisations sociales. Cela est utile, par exemple, pour les indépendant⸱es qui n'ont pas encore trois ans d'activité.
Une PLCI sur mesure pour vos besoins spécifiques
PLCI ou PLCI sociale ? Découvrez celle qui vous convient le mieux.
Reset Products
PLCI
PLCI sociale
Épargne fiscale
Montant de l’épargne maximale en 2025
8,17% de votre revenu de référence, avec un maximum de 4.000,44 euros.
9,40% de votre revenu de référence, avec un maximum de 4.602,71 euros.
Prestations de solidarité (cotisation de 10% de la prime) sans formalités médicales
En cas de décès
Non compris
Rente de survie pour vos ayants droit durant 10 ans
En cas d’incapacité de travail complète
Non compris
Une rente plafonné et exonération des primes après le delai de carence
En cas de maladie
Non compris
Vous recevez un montant forfaitaire, égal à 2 fois la dernière cotisation de pension
En cas de maternité
Non compris
Pour chaque naissance, vous recevez un montant égal à 15% de votre cotisation de pension, ainsi qu’un chèque d’une valeur de 500 euros.
Des garanties pour une couverture élargie
Financement immobilier
Possibilité de mise en gage + avance sur le capital pension constitué
Possibilité de mise en gage + avance sur le capital pension constitué
Vos finances en toute tranquillité
Pour une meilleure protection, ajoutez des garanties optionnelles à votre PLCI et combinez dans un seul contrat pension, constitution d’un patrimoine et assurance.
-
Garantie incapacité de travail
Protégez-vous, vous et vos proches, des conséquences financières d'une incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Choisissez une rente mensuelle et/ou le remboursement de vos primes de pension.
-
Garantie décès
Garantissez le niveau de vie de votre famille après votre décès. Choisissez de verser un capital minimum en cas de décès et/ou un capital supplémentaire en cas de décès accidentel.
Vous lancez votre activité ?
Promo : pack gratuit* pendant 6 mois en plus
Parce que vous êtes starter, nos packs bancaires professionnels sont gratuits pour vous pendant 1 an. Et si vous optez pendant cette période pour un contrat PLCI avec une prime annuelle de minimum 1.200 euros, vous profitez de 6 mois gratuits* en plus !
Découvrez les autres avantages pour les starters dans le Starters Kit
*Les starters (personnes inscrites depuis moins de 36 mois à la BCE) qui concluent un nouveau contrat PLCI profitent d’une période supplémentaire de gratuité de 6 mois pour un Pack Essential Pro ou Flex Pro.
Rendement, frais et risques
Taux d’intérêt garanti
Le montant net de chaque prime (après déduction des taxes et des frais d'entrée) est investi jusqu'à votre pension (anticipée) au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement. Ce tarif reste valable pendant toute la durée du contrat.
Participation bénéficiaire variable
Vous bénéficiez également d'une éventuelle participation annuelle aux bénéfices sur vos primes PLCI. Cette participation bénéficiaire n'est pas garantie, peut varier d’année en année et dépend des résultats d'AG et de la situation économique.
Le rendement en détail
Le rendement brut global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) de la PLCI (sociale) d'AG était de 2,30% en 2023.
Ce rendement ne tient compte ni des frais ni des taxes. Il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
| Année | Rendement brut global |
| 2023 | 2,30% |
| 2022 | 2,10% |
| 2021 | 1,80% |
| 2020 | 1,80% |
| 2019 | 2,00% |
Cotisations et imposition à la liquidation
Votre PLCI (sociale) sera libérée à la date de votre retraite légale (anticipée). Lorsque le capital est liquidé, vous payez une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de 2% maximum sur le capital acquis et la participation bénéficiaire.
En outre, le capital est imposé selon le principe de la rente fictive. Cela signifie que, pendant 10 ou 13 ans, vous devrez déclarer un petit pourcentage du capital dans votre déclaration d'impôt sur le revenu des personnes physiques. Le pourcentage à déclarer et la durée de la déclaration dépendent de votre âge au moment de la liquidation de votre pension.
Votre participation bénéficiaire éventuelle est exonérée de cette imposition.
| Âge du bénéficiaire | Pourcentage |
| 60 ans | 3,50% |
| 61 - 62 ans | 4,00% |
| 63 - 64 ans | 4,50% |
| À partir de l'âge de la pension légale ou après une carrière complète, conformément à la législation en vigueur en matière de pensions | Si vous êtes resté·e effectivement actif ou active jusqu’à cet âge : 5% sur seulement 80% du capital pension |
Risque
Les assurances pension complémentaire pour les indépendant⸱es ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.
Vous souhaitez recevoir des conseils personnalisés en matière de pensions ? Appeler 02 433 43 32
Vous privilégiez la durabilité
Politique générale de durabilité
Afin de refléter le caractère responsable de ses produits, AG implémente différentes stratégies telles que :
- l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (utilisation, entre autres, de scores de risques ESG)
- l'exclusion d'activités controversées (tabac, armes, charbon, énergies non conventionnelles comme les sables bitumineux et le gaz et le pétrole de schiste…)
- l'exclusion d'entreprises ne respectant pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies
- l'approche dite « best-in-class »
- un actionnariat actif
Ce produit comporte des caractéristiques environnementales ou sociales, mais n'a pas d’objectif d’investissement durable en tant que tel.
Vous trouverez de plus amples informations sur l'approche d'AG pour investir de manière durable et responsable appliquée à ses produits de la branche 21.
Le label Towards Sustainability
La PLCI (sociale) a reçu le label « Towards Sustainability » en mars 2020. Régulièrement réévalué et sous contrôle permanent, le label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d’exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’informations à propos du label sur towardssustainability.be.
L’obtention de ce label ne signifie pas que la PLCI (sociale) répond à vos propres objectifs en matière de durabilité.
En savoir plus
Veillez à prendre connaissance des conditions générales et des fiches d’information avant de prendre une décision relative à un investissement.
Insatisfait·e ?
Pour toute question, vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre conseiller ou encore consulter l’article 21 des conditions générales bancaires.
Si vous avez une plainte, vous pouvez l’adresser à BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes JQABD, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, tel. 02 228 72 18, gestiondesplaintes@bnpparibasfortis.com ou via www.bnpparibasfortis.be > Suggestions ou plaintes > formulaire de déclaration en ligne.
Si la solution proposée ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre plainte par courrier auprès du service de l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, BCE : 884.072.054, tél. : 02 547 58 71, info@ombudsman-insurance.be -
www.ombudsman-insurance.be.
Pour vous et les membres de votre personnel
-
Contrat INAMI
Vous êtes prestataire de soins conventionné⸱e ? Versez vos primes INAMI dans un contrat INAMI, une assurance vie de la branche 21. Les prestations de solidarité incluses vous protègent en cas de perte de revenu.
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Engagement Individuel de Pension
Vous êtes indépendant⸱e en société ? Combinez votre PLCI avec une EIP, une assurance de la branche 21 ou 23. Votre société verse les primes pour vous et peut, sous certaines conditions, les déduire intégralement de façon fiscalement avantageuse.
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Assurance groupe
Vous êtes salarié·e ? Pensez aussi à Vous êtes dirigeant⸱e d’entreprise indépendant⸱e ? Offrez aux membres de votre personnel un avantage salarial intéressant. Avec l’assurance groupe Pension@work, de la branche 21 ou 23, vous contribuez à leur pension complémentaire avec un bel avantage fiscal.
Informations légales
AG Insurance (en abrégé AG) SA, bd É. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be - info@aginsurance.be – entreprise d’assurance belge agréée sous le code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
Intermédiaire : BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702 –, est inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance SA. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance SA.
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