Easy Fund Plan, avec ou sans gestion pilotée

Easy Fund Plan est conçu pour tous les budgets. Plusieurs formules vous sont en effet proposées :

• Croissance : vous investissez régulièrement un montant à partir de 30 euros par mois, taxe comprise.
• Mise initiale : vous investissez une prime unique d’au moins 2.500 euros, taxe comprise.

Des primes complémentaires sont possibles à partir de 1.500 euros, taxe comprise.

Dès que votre capital investi atteint au moins 10.000 euros, vous pouvez bénéficier, moyennant un coût modéré, de plusieurs mécanismes de protection optionnels qui vous permettront de renforcer le contrôle du risque de votre investissement : la sécurisation des bénéfices, la limitation des pertes ou encore l'option Drip Feed qui vous permet d'étaler votre investissement dans le temps.

Rien n’est plus frustrant que de voir partir en fumée les plus-values réalisées. Le premier mécanisme de protection optionnel de votre Easy Fund Plan veut vous éviter cette désillusion.

Lorsque la valeur d’unité du ou des fonds de base sélectionnés par vos soins augmente au moins du pourcentage minimal déterminé, ce mécanisme de protection transfère les plus-values réalisées vers AG Life Cash Euro. Ce fonds, appelé fonds de destination, peut investir en obligations, en instruments du marché monétaire, en dépôts à terme et en liquidités. Il présente donc moins de risques que votre fonds de base.

Vous pouvez choisir entre trois pourcentages de sécurisation de vos bénéfices: 10%, 15% ou 20%. Concrètement, chaque fois que la valeur de votre fonds de base augmente du pourcentage choisi, la (majeure partie de la) plus-value réalisée est protégée par le transfert d’unités de ce fonds vers le fonds de destination AG Life Cash Euro.

S’il est une autre situation déprimante, c’est bien de voir chuter la valeur d’un investissement en se demandant quand et surtout à quel niveau va s’arrêter cette tendance.

Easy Fund Plan vous offre l’opportunité d’opter pour un deuxième mécanisme de protection destiné à réduire les pertes potentielles dans un contexte de marchés baissiers. Il vous permet de transférer automatiquement toutes les unités du fonds de base sélectionné vers le fonds de destination AG Life Cash Euro. Plus défensif, celui-ci se montre moins sensible aux fluctuations des marchés.

Vous pouvez choisir entre trois pourcentages de limitation des pertes : 10%, 15% ou 20%. Concrètement, dès que la valeur de votre fonds de base atteint ou dépasse le niveau de perte « tolérée », tout le capital investi dans ce fonds est transféré dans le fonds de destination AG Life Cash Euro.

Une fois transféré dans le fonds de destination, votre investissement se montre moins sensible aux turbulences des marchés financiers. Reste la question du réinvestissement. Après une forte chute des cours, beaucoup d’investisseurs hésitent avant de revenir sur les marchés financiers… Trop longtemps parfois ! Ils peuvent donc manquer une partie du redressement.

Grâce au réinvestissement automatique, ce dilemme vous est épargné. Un réinvestissement progressif commence, dès le premier jour ouvrable du mois suivant le transfert total de votre fonds de base dans le fonds de destination, et s’étale sur six mois.

Ce réinvestissement mensuel concerne uniquement les unités du fonds de destination acquises au moment du transfert total provoqué par le mécanisme de limitation des pertes. 

L’ajustement dynamique signifie qu’à chaque fois que la valeur d’unité du fonds de base augmente de 1% par rapport à la valeur de référence, une nouvelle valeur de référence est automatiquement fixée. Celle-ci équivaut à l’ancienne valeur de référence majorée de 1%.

Par conséquent, le niveau de limitation sera adapté en appliquant le pourcentage de limitation des pertes que vous avez choisi – 10,15% ou 20% – à la nouvelle valeur de référence.

Dans le cadre de cet ajustement, aucun transfert d’unité n’est d’application.

Quel est le moment idéal pour investir sur les marchés financiers ? Si vous souhaitez investir un capital important, il peut être judicieux d’étaler vos achats dans le temps plutôt que de tout investir en une fois. Vous réduisez ainsi le risque d’un mauvais timing d’investissement.

L’option « Drip Feed » vous permet d’éluder la question du timing en organisant un investissement automatique mensuel progressif de votre capital dans le fonds de base que vous avez sélectionné. Grâce à cette option gratuite, vous pouvez choisir entre des périodes d’investissement de 6, 12, 18 ou 24 mois.

Avec l’aide de votre conseiller, vous sélectionnez le ou les fonds de base qui combinent au mieux vos ambitions de rendement, la stratégie d’investissement permettant d’y répondre, et votre tolérance au risque. Tous les fonds proposés se caractérisent par une large diversification de leurs actifs ainsi que par une gestion active et professionnelle.

Votre profil d’investisseur guide bien sûr votre choix. Gardez également à l’esprit que, moyennant un coût modéré, vous pourrez renforcer le contrôle du risque de votre investissement en activant les mécanismes de protection optionnels que prévoit Easy Fund Plan pour un capital investi d’au moins 10.000 euros. Si vous décidez d’activer ces mécanismes de protection, les transferts visant à sécuriser votre investissement s’effectueront d’office vers le fonds de destination AG Life Cash Euro, sélectionné pour son caractère défensif.

Pour l’ensemble des fonds d’investissement proposés, vous trouverez des informations utiles dans le document d’informations clés, le règlement de gestion et le Flash Invest qui leur sont consacrés.

Vous pouvez transférer la totalité ou une partie de votre fonds de base vers un autre fonds de votre contrat – y compris vers le fonds de destination – ou inversement, à condition que ce transfert soit d’au moins 1.500 euros et qu’une réserve d’au moins 1.500 euros subsiste dans chaque fonds.

Les transferts entre fonds au sein du contrat sont entièrement gratuits.

Un rachat partiel de votre investissement est possible si :

• la valeur de rachat s'élève au minimum à 1.500 euros
• une réserve d’au moins 1.500 euros subsiste dans chaque fonds.

Il vous est possible de procéder à des rachats périodiques pour générer un revenu complémentaire à condition que :

• la réserve s’élève à un minimum de 25.000 euros par contrat
• les rachats n’excèdent pas 4% de la réserve calculée au moment de la demande de rachat

Il est mis fin au contrat si vous exigez l'intégralité de votre réserve.

Que se passe-t-il si vous veniez à décéder prématurément ?

Lors de la signature de votre contrat, vous pouvez désigner un bénéficiaire du capital de votre Easy Fund Plan après votre décès. Dans le cadre de la couverture décès, le capital décès correspond au nombre total d’unités détenues dans chaque fonds du contrat multiplié par la valeur d’unité au jour de la liquidation. Consultez les conditions générales pour de plus amples informations.

Une taxe d'assurance de 2% est due sur les primes versées. Vous ne payez pas de taxe boursière, de précompte mobilier ou d'impôt final. En cas de décès, des droits de succession sont susceptibles d'être prélevés.

Ce régime fiscal s'applique aux investisseurs privés en Belgique et peut faire l'objet de modifications à l'avenir. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer du régime fiscal qui leur est applicable.

Frais d'entrée

3% à ajouter à la prime nette

Frais spécifiquement liés aux fonds associés à chaque Easy Fund Plan, automatiquement imputés aux valeurs d’unités

• frais récurrents variables d'un fonds à l'autre, mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds
• frais récurrents de transaction compris entre 0 et 0,20% par an en fonction du fonds choisi

Pour connaître les frais propres à chaque fonds et leur incidence sur le rendement potentiel, consultez le règlement de gestion et le document d’informations clés qui lui sont consacrés.

Indemnité de rachat

L’indemnité de rachat s’élève à 1% de la valeur théorique de rachat durant 2 ans et 11 mois après l'entrée en vigueur du contrat. Passé ce délai, plus aucune indemnité de rachat n’est due. Pas de frais de sortie en cas de décès de l’assuré.

Frais liés aux mécanismes de protection

0,20% de la réserve du fonds de base, par an et par mécanisme actif. Aussi longtemps que le ou les mécanismes de protection sont actifs, ces frais sont calculés chaque mois et prélevés automatiquement via une réduction du nombre d’unités du fonds de base. Les options liées au mécanisme de limitation de pertes sont gratuites.

Pas de frais de transfert entre fonds d’investissement, que ces transferts se fassent à votre demande ou qu’ils surviennent dans le cadre du fonctionnement des mécanismes de protection.

Risque lié au capital

Il n'y a ni protection du capital ni rendement garanti. La valeur des fonds de placement fluctue au gré des marchés financiers. Si vous vendez des parts du fonds, il se peut donc que vous en obteniez moins que le prix auquel vous les avez achetées.

Risques liés aux mécanismes de protection

Bien que les mécanismes de protection aient pour objectif de limiter l’impact négatif des fluctuations des marchés sur votre investissement, il est possible que leur déclenchement, à certains moments du cycle de vie du produit, contribue à un rendement inférieur au rendement du même fonds de base sans mécanisme de protection. Par ailleurs, l'investisseur doit être conscient que, pour des raisons d’ordre technique, le déclenchement des mécanismes de protection n'est pas immédiat après le franchissement d'un seuil à la hausse ou à la baisse. Ce délai peut conduire, par exemple, à une perte plus importante que celle visée par le mécanisme de limitation des pertes. De même, une fois enclenchée, l'exécution d'un mécanisme de protection ne peut être annulée, même si le marché se redresse très vite après le déclenchement.

Faillite de l’assureur

Les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l’objet, par gestion distincte, d’un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l’assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l’exécution des engagements envers les preneurs d’assurance ou les bénéficiaires.

S’agissant d’un produit d’assurance-vie lié à des fonds d’investissement de la branche 23), les risques suivants ne doivent pas être perdus de vue.

Risque de fluctuation de l’unité (risque de marché)

La valeur d’une unité dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à tout moment supporté par le preneur d’assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou lors de la liquidation du contrat, la valeur d’unité pourra être tant supérieure qu’inférieure à sa valeur au moment du paiement de la prime. De ce fait, le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas (entièrement) le montant investi.

Risque de liquidité

Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.

Risques liés à la gestion des fonds

Les fonds sont exposés à différents risques qui varient en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Afin d’atteindre cet objectif d’investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et des styles d’actifs différents, dans des proportions variables, en fonction des conditions de marché et de la politique d’investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n’étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés, et ce malgré l’expertise des gestionnaires.

Avant toute décision d'investissement, l'investisseur est tenu de prendre connaissance des conditions générales décrivant les caractéristiques et les frais d’Easy Fund Plan, ainsi que du document d'informations clés et du règlement de gestion consacrés à chacun des fonds proposés dans ce cadre.

• Conditions générales
• Flash Invest
• Fonds d’investissement proposés dans l'Easy Fund Plan

 L'investisseur peut à tout moment :

• consulter la situation de son contrat Easy Fund Plan en Easy Banking Web
• trouver la valeur d'unité de chaque fonds proposé dans le cadre de l’Easy Fund Plan sur le site d’AG Insurance ou dans la presse spécialisée.

Easy Fund Plan est un produit d'assurance-vie de la branche 23 à durée indéterminée, sans protection du capital ni rendement garanti, d’AG Insurance, société anonyme de droit belge, distribué par BNP Paribas Fortis.

AG Insurance SA, bd É. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be – entreprise d’assurance belge agréée sous le code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702 – est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque centrale européenne et de la Banque nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance SA. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance SA.

Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service de gestion des plaintes, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, ou auprès d’AG Insurance SA, Service de gestion des plaintes, bd É. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles, par téléphone au 02 664 02 00 ou par e-mail à customercomplaints@aginsurance.be.

Si la solution proposée par BNP Paribas Fortis ou par AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des assurances par e-mail à info@ombudsman-insurance.be, par courrier adressé à square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, ou sur leur site www.ombudsman-insurance.be.