Les caractéristiques du Future Invest Bon
Découvrez les nombreux avantages de cette assurance-vie individuelle.
Vous aimeriez investir à long terme sans faire courir de risque à votre épargne ? Dans ce cas, optez pour le Future Invest Bon, une assurance-vie individuelle (branche 21) d'une durée de 8 ans et 1 mois.
Le Future Invest Bon offre une double garantie : le remboursement du capital (hors taxe et frais d'entrée) à l'échéance et un taux d'intérêt garanti.
Vous avez décidé d'investir via une assurance-vie ou vous souhaitez plus d'informations ? Prenez rendez-vous avec votre conseiller ou appelez notre Easy Banking Centre au 02 433 41 32.
Future Invest Bon est une assurance-vie de la branche 21, soumise au droit belge, d’AG SA, distribuée par BNP Paribas Fortis. La durée d'un Future Invest Bon est de huit ans et un mois.
Les caractéristiques du Future Invest Bon
Découvrez les nombreux avantages de cette assurance-vie individuelle.
Prime unique
Vous versez une prime unique et vous laissez croître progressivement votre capital pendant 8 ans et 1 mois. C'est possible à partir de 2.500 euros.
Flexibilité
Vous pouvez disposer de votre capital, en tout ou partie, quand vous le désirez. Le rachat se fait même sans frais (le précompte mobilier reste dû) si le montant remboursé représente moins de 10% de votre réserve totale, avec un maximum de 50.000 euros par an. Un rachat anticipé peut donner lieu à une correction financière qui, dans certaines circonstances, peut avoir un impact important sur la valeur de rachat.
Fiscalité avantageuse
Le remboursement à l'échéance finale n'est pas soumis au précompte mobilier.
Suivi de votre Future Invest Bon
Vous recevez chaque année un relevé détaillé de votre contrat, mentionnant entre autres la participation bénéficiaire éventuellement attribuée. Vous pouvez en outre consulter la situation de votre contrat à tout moment via Easy Banking Web.
Le rendement global (hors frais et taxes) de votre Future Invest Bon se compose de deux taux d'intérêt garantis successifs, connus dès la souscription du contrat, et d'une participation bénéficiaire éventuelle.
Le taux d'intérêt garanti moyen est ainsi de 2,125%. Vous savez donc précisément à combien s'élèvera votre capital minimal après huit ans.
Après huit ans, c'est le taux alors en vigueur qui sera appliqué à la réserve du contrat jusqu'à la date de fin.
Les scénarios de performance, basés sur la méthodologie imposée par la réglementation PRIIPS (Règlement UE 1286/2014), sont repris dans le Document d'informations clés.
AG enregistre des résultats annuels positifs ? Dans ce cas, vous pouvez éventuellement participer au bénéfice.
Cette participation bénéficiaire éventuelle n'est toutefois pas garantie. Elle varie en fonction des résultats d'AG et de la situation économique. Par ailleurs, plus le taux d'intérêt garanti est élevé, moins il est probable qu'une participation bénéficiaire importante soit octroyée. Dans certaines circonstances, elle pourrait donc être faible voire nulle.
Une fois qu'elle vous a été attribuée, la participation bénéficiaire fait partie intégrante de la réserve. Le taux d'intérêt garanti s'applique dès lors à la réserve totale (constituée de la prime unique nette et des participations bénéficiaires attribuées).
L'assureur n'a ni l'obligation légale ni l'obligation contractuelle d'octroyer une participation bénéficiaire.
Que se passe-t-il si vous venez à décéder avant l'échéance de votre contrat ?
Le capital constitué, augmenté des éventuelles participations bénéficiaires, est alors versé aux bénéficiaires que vous avez désignés. Des droits de succession peuvent être dus sur le montant versé.
Le rendement global – taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire éventuelle – du Future Invest Bon pour l’année 2023 a atteint 3%.
Voici un tableau récapitulatif du rendement global depuis le lancement du Future Invest Bon, en 2022. Il s’agit d’un rendement global brut qui ne tient pas compte des frais et des taxes. Les rendements du passé ne constituent pas des indicateurs fiables pour les rendements futurs.
Année | Rendement brut global |
2023 | 3,00% |
2022 | 2,50% |
Avec le Future Invest Bon, vous optez pour un produit d’investissement qui promeut des caractéristiques environnementales et/ ou sociales. Dans ce cadre, notre partenaire en assurances AG applique diverses stratégies, telles que :
Ce produit d’investissement de la branche 21 tient compte de caractéristiques environnementales et/ou sociales, mais ne poursuit pas un objectif d'investissement durable à proprement parler. Vous trouverez de plus amples informations sur les stratégies qu’AG applique à ses produits de la branche 21 dans ce document.
Le Future Invest Bon a reçu le label “Towards Sustainability” en novembre 2022. Régulièrement réévalué et sous contrôle permanent, ce label de durabilité est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d’exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’informations à propos du label sur le site web de la CLA.
L’obtention de ce label ne signifie pas que le Future Invest Bon réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité.
Ce traitement fiscal s'applique aux investisseurs particuliers en Belgique et peut être modifié dans le futur. Les autres catégories d'investisseurs sont invitées à s'informer quant au traitement fiscal qui leur est applicable.
Avertissement : l'investisseur est tenu de prendre connaissance des Conditions générales et du Document d'informations clés avant toute décision d'investissement.
AG SA, bd É. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be – entreprise d’assurance belge agréée sous le code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
Intermédiaire : BNP Paribas Fortis SA, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702 –, est soumis en qualité d'établissement de crédit de droit belge au contrôle prudentiel de la Banque centrale européenne et de la Banque nationale de Belgique. BNP Paribas Fortis SA est inscrit sous le numéro d'entreprise précité auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d'assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG SA. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG SA.
Pour toute question, vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre conseiller ou encore consulter l’article 21 des conditions générales bancaires.
Les plaintes peuvent être introduites auprès de BNP Paribas Fortis SA, Service de gestion des plaintes, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, ou auprès d’AG SA, Service de gestion des plaintes, bd É. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles, par téléphone au 02 664 02 00 ou par e-mail à customercomplaints@aginsurance.be.
Si la solution proposée ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l’Ombudsman des assurances par e-mail à info@ombudsman-insurance.be, par courrier adressé à square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, ou sur leur site www.ombudsman-insurance.be.
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